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2345贷款王以低于2折的价格甩卖2.7亿不良资产

时间:2018-01-14 15:15来源:网络整理 作者:小灰灰网络
《市场信息报》是国内外公开发行的经济类综合报纸。国内统一刊号:CN14-0016,邮发代号21-13。个**张扬,独树一帜,信息量大,实用**强,****面广,发行遍及全国

  2018年1月12日晚间,二三四五(002195.SZ)发布《关于深圳证券交易所中小板****管理部问询函回复的公告》,宣布此前拟出售的2.69亿元应收账款,以528.3万元的价格卖给了广西广投资产管理有限****(简称“广西广投”)。

  据了解,二三四五通过2345贷款王开展****贷业务(第一消费金融注:由于贷款期限不超过30天,金额不超过5000元,属于典型的发薪贷)。二三四五在前述公告中,对2345贷款王的定为类似于助贷——2345贷款王对接持牌机构与个人,由2345贷款王提供授信额度确认、申请贷款处理等****;而持牌金融机构将资金通过2345贷款王发放给已通过2345贷款王审核的借款人。如果发生借款人逾期未还款的情况,二三四五(含二三四五全资子****)将根据与合作金融机构的合同约定受让全部或部分逾期贷款(包含本金和利息)并进行催讨。

  此次二三四五转让给广西广投的应收账款,即二三四五在开展****贷业务中,已经从合作金融机构受让的贷款,并且借款时间已经超过4个月(含4个月)。二三四五转让的应收款项账面原值共计269,378,534.96元,涉及的贷款笔数超过18.51万笔。据前述数据测算,此次转让的应收账款的单笔额度仅1455.3元。

  在前述2.69亿元应收账款发生逾期后,二三四五或二三四五委托的第三方机构已多次通过短信、电话等远程方式进行过催收,最后发现相关债务人的继续履约意愿或履约能力较低。

  据二三四五公布的数据,2345贷款王自2014年8月上线以来,借款时间超过4个月(含4个月)的应收账款的实际回款率极低。截至2017年12月27日,前述2.69亿元应收账款的实际回款金额仅为183.11万元,占该等应收款项金额的比例仅为0.68%。

  公告显示,2017年12月27日,广西广投通过公开摘牌的方式取得二三四五全资子****曲水汇通信息****有限****(简称“曲水汇通”)的2.69亿元拟转让资产,转让价格为5,283,052元,后者相当于前者的1.69%。

  一位从业人士在第一消费金融微信群表示,“一般来说不良资产包的卖价相当于应收账款账面价值的3%。现在因为很多人不还钱,所以会有一定折扣。”

  也有多位业内人士认为,2%左右是目前的行情,二三四五的这个卖价比较合理。

  某****财务总监针对二三四五此次转让应收账款提出了不同观点,“二三四五此次处理应收账款,应该是为了出表和避税。”

  一家催收****的员工告诉第一消费金融,“现在行情不好。2016年M2+能卖到5%,现在M3%+报价到3%很多买家都要考虑。现在有的****贷M6资产包0.8%就出手了。”

  按照第一消费金融此前的测算,2345贷款王的综合费率实际上远超36%,违反了2017年12月1日央行、银监会下发的《关于规范整顿“****贷”业务的通知》的规定:

  “各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民**院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反**律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关****。”

  在监管2017年12月1日之后下发的监管文件中,多次重申不得发放综合费率超过36%的贷款。由于24%至36%属于自然债务区,借款方只要拒绝履行超过24%但不超过36%的部分的费率,实际上可以不予履行。因此,借款人实际上只要偿还本金和综合费率不超过24%的部分即可。

  从裁判文书网的检索情况来看,检索关键词“二三四五”和“2345贷款王”得到的关于二三四五贷款方面的诉讼案例均为0,说明二三四五方面实际上不愿意就2345贷款王带来的逾期事宜诉诸**律。因为如果不诉诸**律,可以通过不断升级的催收,去获得超越24%,乃至于超越36%的综合收益,而诉诸**律,则判决结果对于借款人有效。

  前段时间,某互联网仲裁平台通过某自媒体疯狂炒作网络仲裁。实际上,网络仲裁也无**解决综合费率超过24%部分的费用的催收问题,也即没有办**综合费率超限这个最核心的合规问题,只不过借用国家公器吓唬借款小白。

  据《潇湘晨报》1月11日报道,长沙一位49岁的母亲给19岁的女儿还贷10余万元之后,发现女儿的债务是个无底洞,后不堪压力于1月8日****,随后四拨催收人员****讨债。有句俗语叫,菩萨畏因,众生畏果。《潇湘晨报》并没有去追溯那位19岁的成年女子为何借了那么多钱,但将这一个悲惨的现象截取一个片段,倒是颇具****力。

  冷眼看待类似事件,在移动互联网时代,金融****疯狂地覆盖此前没有得到金融****的人群,但金融教育和**律教育却极端滞后,导致各类移动互联网金融****无**无天地在神州大地覆盖金融小白和**律小白人群,****酿成各式各样的悲剧。而数字急剧扩张的正享受或者将要享受移动互联网金融的人群,则需要**惕这个时代的“新事物”,尤其是在完全看不清楚、算不明白的情况下不要盲目地去接受“金融新事物”。

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